Россия
Казахстан
Невыплата кредита – это большой стресс для любого человека. Когда банк начинает требовать долг, легко растеряться. Чтобы справиться с тревогой, важно понимать, как происходит взыскание долгов. Главное – разобраться в своих правах, обязанностях по закону и в том, как можно договориться с банком.
Методы работы с должниками
Если вы пропустили платеж по кредиту, банк запускает стандартную процедуру возврата долга. Вот что будет происходить дальше, от простых напоминаний до серьезных мер.
1. Вежливые напоминания (первые дни/недели)
В самом начале банк относится к ситуации максимально мягко. Вы получите автоматические уведомления: смс, письмо на почту или push-сообщение в приложении. На этом этапе все решается проще всего – достаточно просто внести пропущенный платеж.
2. Звонок от банка
Если платеж так и не поступил, с вами свяжется сотрудник отдела взыскания. В разговоре он:
- Уточнит, почему возникла просрочка.
- Назовет точную сумму долга с учетом всех штрафов.
- Расскажет, как можно решить проблему: например, погасить долг сразу или оформить реструктуризацию (изменить условия кредита, чтобы снизить платеж).
3. Официальное письменное требование
Следующий шаг – банк отправит вам официальное письмо на адрес из договора. В нем будет:
- Подробный расчет вашей задолженности.
- Четкое требование погасить долг.
- Предупреждение о возможном обращении в суд, если ситуация не исправится.
4. Суд
Если диалог не складывается и долг растет, банк подает иск в суд. По судебному решению с вас могут взыскать не только сам долг, но и проценты, пени, а также судебные расходы банка.
5. Судебные приставы (ФССП)
После того как решение суда вступит в силу, к делу подключаются приставы. У них есть полномочия применять жесткие меры:
- Арестовать счета и списывать с них деньги.
- Удерживать до половины вашей зарплаты или иного дохода.
- Наложить запрет на выезд за границу.
6. Передача долга коллекторам
На любом из этапов банк может продать ваш долг коллекторскому агентству. В этом случае все дальнейшие переговоры о возврате денег вы будете вести уже с коллекторами. Их методы работы обычно более настойчивые, но они также обязаны действовать в рамках закона.
Что важно помнить: чем раньше вы начнете диалог с банком, тем больше у вас будет вариантов решить проблему без серьезных последствий.
Как связаться с отделом взыскания
Если вы понимаете, что не сможете внести платеж, лучше не ждать звонка от банка, а проявить инициативу и связаться первым. Это самый разумный шаг. Сделать это в ВТБ можно несколькими способами.
1. По телефону
Это самый быстрый способ установить первый контакт. Позвоните в единую службу поддержки, чтобы:
- Узнать актуальную сумму долга.
- Уточнить детали.
- Попросить, чтобы с вами связался ваш персональный менеджер по взысканию.
2. Через онлайн-каналы
Самый популярный и удобный вариант. Вам помогут:
- Мобильное приложение «ВТБ-Онлайн»: найдите там чат поддержки.
- Личный кабинет на сайте bank.vtb.ru: отправьте электронное обращение или сразу найдите форму для заявки на реструктуризацию долга.
3. В отделении банка
Личный визит тоже возможен, но лучше заранее записаться на прием через приложение или сайт, чтобы избежать долгого ожидания в очереди. В офисе вы сможете обсудить вашу ситуацию лицом к лицу.
Как узнать сумму задолженности перед ВТБ
Наиболее точным и оперативным методом установления актуального размера долга, включая все штрафы и пени, является авторизация в системе ВТБ-Онлайн. В разделе, посвященном кредитным продуктам, отображается полная и текущая информация.
Альтернативой служит обращение на горячую линию банка: оператор, проверив вашу личность, сообщит необходимые данные. Кроме того, детализированную справку можно запросить при личном обращении в отделение, предъявив документ, удостоверяющий личность.
Какие инструменты предлагает должникам по кредитам Банк ВТБ
Банк ВТБ заинтересован в возврате средств и отдает себе отчет в том, что временные финансовые сложности могут возникнуть у любого клиента. Для заемщиков, демонстрирующих добросовестность и готовых к сотрудничеству, разработан ряд специальных программ поддержки.
- Кредитные каникулы («Льготный период – пропуск до 6 платежей»). Руководствуясь положениями государственной программы (№ 106-ФЗ) и собственными правилами, банк может предоставить отсрочку по обязательным платежам продолжительностью до шести месяцев. Такое решение принимается при наличии веских, документально подтвержденных оснований (например, утрата работы, серьезное заболевание).
- Реструктуризация долга. Под этим подразумевается корректировка изначальных условий кредитного соглашения с целью снижения финансовой нагрузки на заемщика. Банк вправе предложить уменьшение процентной ставки, увеличение общего срока действия кредита (что снижает ежемесячный взнос) или конвертацию валюты займа. Реструктуризация представляет собой самый распространенный и действенный метод предотвращения серьезных правовых последствий при условии поддержания диалога с кредитором.
Последствия для должника при взыскании долгов перед ВТБ
Если игнорировать требования банка и не идти на контакт, ситуация будет только ухудшаться. Последствия могут быть серьезными и долгосрочными.
1. Суд
Банк может подать на вас в суд для принудительного взыскания долга. Это приведет к новым расходам: помимо основного долга и пеней, вам придется оплатить судебные издержки и исполнительский сбор.
2. Работа судебных приставов (ФССП)
После выигранного банком суда дело передается судебным приставам. Они имеют право:
- Арестовать ваши банковские счета и карты и списывать с них деньги.
- Удерживать до 50% от вашей зарплаты, пенсии или иных доходов.
- Ограничить выезд за границу.
3. Арест и продажа имущества
При большом долге (особенно по ипотеке или автокредиту) приставы могут наложить арест на ваше имущество: автомобиль, квартиру, дачу. Затем это имущество продадут с торгов, а вырученные средства пойдут на погашение долга.
4. Испорченная кредитная история
Информация о всех просрочках сразу передается в Бюро кредитных историй (БКИ). Даже после полного погашения долга испорченная кредитная история будет годами создавать вам проблемы: банки будут отказывать в новых кредитах, картах и ипотеке.
5. Общение приставов с вашим окружением
В рамках исполнительного производства судебные приставы имеют право опрашивать ваших коллег по работе, родственников и соседей, чтобы выяснить, где вы работаете и каким имуществом владеете. Это может нанести ущерб вашей личной и деловой репутации.
Если вы ощущаете, что не в состоянии справиться с долговой нагрузкой, а переговоры с банком не приносят результата, рациональным шагом станет обращение к квалифицированной юридической помощи. Специалисты проведут анализ вашей ситуации, оценят все риски и разработают четкий план дальнейших действий. Чтобы записаться на консультацию по процедуре банкротства в компанию «Бизнес-Юрист», позвоните по номеру +7 964 726 74 72 или напишите в Telegram для детального разбора вашего случая.
