Россия
Казахстан
Кредитные каникулы – это способ реструктуризации долгов, в котором изменяется график погашения задолженностей, и вы получаете возможность освободиться на несколько месяцев от ежемесячных платежей.
Исполнять обязательства перед банком могут помешать причины, которые имеют временный характер. Кредитные каникулы дают возможность решить проблемы с финансами (к примеру, найти работу после увольнения). Такая отсрочка позволяет заемщику обойтись без санкций со стороны банка, не испортить кредитную историю и свою репутацию. Банковское учреждение же избавляется от необходимости затрачивать время на поиски пропавшего заемщика для взыскания долгов.
По кредитам каких видов дают каникулы
Гражданин РФ имеет возможность получить отсрочку по кредитам всех видов, если их сумма не больше определенных размеров.
1. Кредит для ИП
Получить кредитные каникулы могут предприниматели, включенные в единый реестр среднего и малого предпринимательства. Сумма займа должна быть меньше 350 тысяч рублей.
2. Кредитные карты
Владельцы кредитных карт также вправе получать отсрочку. Ограничение по сумме – 150 тысяч рублей. Проценты во время каникул будут начисляться. После окончания каникул лимит по карте уменьшат на размер начисленных за этот период процентов.
3. Автокредит
Каникулы по займу на приобретение автомобиля предусмотрены при изначальной сумме кредита в 1,6 млн рублей. Продолжительность каникул в этом случае не превышает шести месяцев.
4. Потребительские займы и кредиты
Каникулы на потребительские кредиты предоставляются, если первоначальная сумма займа не более 450 тысяч рублей.
5. Ипотека
Отсрочка по платежам предоставляется гражданам, взявшим у банков в кредит от 3 до 6 млн рублей. Размер суммы зависит от региона.
Особенности ипотечных каникул
Кроме того, в России действуют положения № 76-ФЗ от 01.05.2019 г. Этот закон дает право оформлять ипотечные каникулы. От кредитного льготного периода они отличаются тем, что отсрочка предоставляется при сумме жилищного займа до 15 млн рублей. На момент обращения у заемщика другого жилья не должно быть.
Условия предоставления кредитных каникул
Для получения отсрочки необходимо соблюдение некоторых условий. Банк не может отказывать в кредитных каникулах, если клиент соответствует установленным критериям:
- Получить кредитные каникулы разрешается только один раз. До обращения за отсрочкой заемщик не должен воспользоваться этим видом поддержки.
- Сумма кредита должна соответствовать установленному лимиту.
- Заемщик должен предоставить доказательство того, что он находится в тяжелой жизненной ситуации. Это могут быть справка о доходах от работодателя, документы о проживании в зоне ЧС или иные доказательства.
- Гражданин не признан официально банкротом.
Какие документы нужны для оформления кредитных каникул
Для оформления кредитных каникул понадобится сформировать пакет документов. В зависимости от обстоятельств, из-за которых гражданин обратился за поддержкой, в него могут войти:
- документы о факте проживания в доме, расположенном в зоне ЧС, потере имущества;
- справка 2-НДФЛ;
- книга учета доходов;
- больничный лист;
- документ о регистрации в качестве безработного.
Точный список необходимых документов можно запросить в банке, выдавшем займ.
Как оформить кредитные каникулы
Отсрочка оформляется по определенному алгоритму действий. Заемщик должен сделать ряд действий:
- Написать заявление в банковское учреждение на предоставление отсрочки.
- Собрать все нужные документы.
- Отправить заявление с собранной документацией в банк. Сделать это разрешается разными способами: заемщик может отправить обращение по почте заказным письмом, оформив уведомление о вручении, или вручить документы в банке под расписку. Воспользоваться можно и другими способами, указанными в договоре с банком.
- Дождаться решения банковского учреждения. Одно заявление кредитор должен рассматривать не больше пяти рабочих дней. При отказе в отсрочке микрофинансовая организация или банк обязаны указать его причину.
- При несогласии с отказом в кредитных каникулах гражданин вправе обжаловать его разными способами. Сделать это можно в досудебном и судебном порядке.
Если вы оказались в трудной финансовой ситуации и не знаете, как действовать, вы можете обратиться за помощью к юристам компании «Бизнес-Юрист». Мы предложим эффективные решения и разработаем оптимальный план действий. Записывайтесь на бесплатную консультацию, и наши опытные юристы помогут вам выйти из сложной ситуации с минимальными потерями.
